Die Wohngebäudeversicherung erscheint teuer, da viele Kostenfaktoren wie Materialinflation, extreme Wetterbedingungen und Bauverzögerungen außerhalb der Kontrolle eines Hausbesitzers liegen.

Die gute Nachricht ist: Viele Möglichkeiten zur Kosteneinsparung liegen direkt in Ihren Händen. Mit einigen klugen Anpassungen heute (und einem langfristigen Plan) können Sie die Prämien senken, ohne die wesentliche Deckung zu beeinträchtigen.

Intelligenter einkaufen

Die Preise variieren stark je nach Versicherer und Postleitzahl. Holen Sie mindestens alle ein oder zwei Jahre frische Angebote von wenigstens drei starken Versicherern ein, auch wenn Ihnen Ihr aktuelles Unternehmen gefällt.

Vergleichen Sie identische Deckungssummen und Selbstbehalte sowie Finanzstärke und Schadensabwicklung. Eine kurze Angebotsrunde kann Hunderte von Euro an jährlichen Ersparnissen aufdecken, ohne den Schutz zu gefährden.

Der Versicherungsanalyst Craig Martin sagt: „Die Dinge ändern sich zu schnell, also stellen Sie sicher, dass Sie gut informiert sind.“

Richtige Deckungszahlen

Beginnen Sie mit der Neubaukostenzahl, nicht dem Kaufpreis. Sie benötigen ausreichende Gebäudeversicherung, um Ihr Zuhause zu den heutigen Arbeits- und Materialkosten wieder aufzubauen.

Wenn Sie eine Hypothek haben, bestätigen Sie die Mindestanforderungen bei Ihrem Kreditgeber, und setzen Sie dann die Deckung auf die vollen Ersatzbedürfnisse, nicht nur den Kreditbetrag. Überprüfen Sie die Zahlen nach Renovierungen oder lokalen Baukostensteigerungen erneut.

Optimieren Sie Ihre Police

Wissen Sie, was Sie besitzen. Die meisten Haushalte haben eine HO-3-Police (weite "offene Gefahren" auf der Struktur, benannte Gefahren auf Inhalte), wo diese Policenform verwendet wird. Günstigere HO-2-Policen decken nur aufgeführte Risiken ab und können Lücken hinterlassen.

Bei Auszahlungen erfolgt die Abzugsregelung des Tatsächlichen Cash-Werts durch Abschreibungen; die Deckung der Wiederherstellungskosten stellt zu aktuellen Preisen wieder her. Die Deckung der Wiederherstellungskosten ist teurer, vermeidet jedoch schmerzhafte Lücken nach einem Verlust.

Strategie für den Selbstbehalt

Höhere Selbstbehalte senken oft die festen Prämien. Wählen Sie den größten Betrag, den Sie bequem aus eigenen Mitteln zahlen können. In einigen Regionen werden Wind- oder Hurrikan-Selbstbehalte prozentual berechnet (z. B. 2% des Betrags für Deckung A).

Modellieren Sie einige Szenarien, damit Sie überzeugt sind, dass die Einsparungen das eigene Risiko während eines Schadensfalles rechtfertigen.

Rabatte suchen

Versicherer belohnen Risikoverminderung und Treue, wenn Sie danach fragen. Gängige Rabatte umfassen das Bündeln von Haus- und Autoversicherung, überwachte Alarme, Wasserleck-Sensoren, neuere Dächer, schadenfreie Vergangenheit, papierlose Abrechnung und den Rentenstatus.

Dokumentieren Sie Ihre Upgrades mit Fotos und Rechnungen, und fordern Sie dann eine Überprüfung Ihrer Berechtigung an; Versicherer wenden nicht immer automatisch neue Rabatte an.

Kluge Verbesserungen

Zielen Sie auf Verbesserungen ab, die Verluste reduzieren. Ersetzen Sie alternde Versorgungsleitungen und Absperrventile, aktualisieren Sie Knopf-und-Röhren- oder Aluminium-Verkabelungen, fügen Sie Überspannungsschutz für das gesamte Haus hinzu und bringen Sie die Schalttafeln auf den aktuellen Code. Dachsanierungen mit schlag- oder feuerbeständigen Materialien bringen oft erhebliche Gutschriften. Kleine Ergänzungen wie Schließzylinder oder überwachte Sicherheitseinrichtungen können auch die Prämien senken.

Standort ist wichtig

Das reine Umziehen aufgrund günstigerer Versicherung rechnet sich selten. Wenn Sie jedoch sowieso verkleinern oder umziehen, berücksichtigen Sie die Prämien in den Gesamtkosten. Die Nähe zu Hydranten und besetzten Feuerwachen, die Höhe, die örtlichen Kriminalitätsraten und Baubestimmungen beeinflussen die Preise erheblich.

Zwei ähnliche Häuser, die eine Meile voneinander entfernt sind, können sehr unterschiedliche jährliche Kosten haben.

Kredit zählt

Viele Staaten erlauben bonitätsbasierte Versicherungswerte in der Preisgestaltung. Bereinigen Sie Fehler in Ihren Kreditberichten, zahlen Sie pünktlich, halten Sie die Auslastung niedrig und vermeiden Sie unnötige Konten.

Wenn Sie eine Ablehnung der Deckung erhalten oder eine scharfe Prämienerhöhung aufgrund des Kredits sehen, fordern Sie den Ablehnungsgrund an und überprüfen Sie die Angebote erneut, nachdem sich Ihre Punktzahl verbessert hat.

Claims Disziplin

Versicherungen gelten für finanzielle Schocks, nicht für Wartung. Erwägen Sie, kleinere Verluste aus eigener Tasche zu zahlen - insbesondere solche in der Nähe Ihres Eigenanteils -, um die rabattfreien Ansprüche zu bewahren und Sanktionsauslöser zu vermeiden.

Bevor Sie sich entscheiden, fragen Sie Ihren Anbieter, ob ein bestimmter Anspruch die Erneuerungspreise beeinflussen würde; einige bieten "Vergebung" für langjährige, schadenfreie Kunden.

Gemeinschaftliche Sicherheit

Langfristig beeinflusst die lokale Infrastruktur die Prämien. Gemeinden, die in moderne Feuerwehrdienste, widerstandsfähige Bauvorschriften, Hochwasserschutz, Bürstenmanagement und öffentliche Sicherheit investieren, erleben tendenziell weniger schwere Verluste.

Während sich die Vorteile langsam akkumulieren, kann die Unterstützung dieser Maßnahmen dazu beitragen, die Versicherungskosten in der gesamten Nachbarschaft stabil zu halten.

Deckung behalten

Die Wohngebäudeversicherung zu kündigen, nachdem eine Hypothek abbezahlt wurde, ist verlockend - und gefährlich. Ein einziger Brand, ein Rohrbruch oder eine Haftungsklage können Jahrzehnte an Ersparnissen zunichte machen. Wenn die Prämien zu hoch sind, optimieren Sie sie, geben Sie den Schutz nicht auf.

Passen Sie die Deckung an, erhöhen Sie die Selbstbehalte, kürzen Sie nicht wesentliche Ergänzungen und vergleichen Sie die Anbieter, bevor Sie riskante Deckungslücken in Betracht ziehen.

Fazit

Die Senkung der Kosten für die Wohngebäudeversicherung basiert nicht auf Glück, sondern auf einer Reihe gezielter Entscheidungen - genaue Deckungszahlen, kluge Selbstbehalte, gezielte Verbesserungen, disziplinierte Ansprüche und hartnäckiges Einkaufen.

Beginnen Sie mit dem einfachsten Erfolg, den Sie diese Woche umsetzen können - Angebotsvergleiche, eine Überprüfung der Rabatte oder eine Selbstbehaltprüfung - und folgen Sie mit einer geplanten Policenüberprüfung, damit sich die Ersparnisse im Laufe der Zeit vermehren können.